Contoh Asuransi Jiwa Unit Link – Ini adalah pertanyaan umum yang saya dengar ketika ada nasabah yang mengambil polis jenis PAYDI (Produk Asuransi Terkait Investasi), disebut juga Unit-Link, dalam beberapa tahun pertama.
Hal ini terkait dengan komponen biaya yang diperhitungkan dalam kebijakan unit link. Ada baiknya mengetahui biaya-biaya tersebut terlebih dahulu sebelum membeli polis agar Anda tidak kaget jika terpaksa membeli polis tersebut.
Contoh Asuransi Jiwa Unit Link
Berapa biaya produk Unit Link? Di bawah ini adalah biaya yang dibayarkan dalam unit obligasi Smartlink Protection Life (SPL) Allianz dan unit bond Allisya Protection Life (APL). Saya tidak akan membahas unit link lainnya, namun pada intinya tidak jauh berbeda, mungkin hanya ada variasi istilah yang digunakan.
Asuransi Unit Link Adalah
Biaya penutupan adalah biaya-biaya yang berkaitan dengan permohonan penerbitan polis, yang meliputi, namun tidak terbatas pada, biaya pemeriksaan kesehatan, biaya perolehan polis dan pencetakan dokumen, biaya lapangan, biaya pos dan telekomunikasi, serta komisi perantara dan bonus.
Biaya penutupan dibayarkan untuk enam tahun pertama. Biaya ini dipotong langsung dari premi sebelum investasi. Oleh karena itu, biaya perolehan adalah kebalikan dari rincian investasi. Besaran biaya perolehan dan rincian investasi dapat dilihat pada tabel berikut.
Biaya perolehan dihitung dari premi berkala atau premi dasar. Jika Anda menambahkan isi ulang berulang ke hadiah Anda, Anda akan dikenakan biaya penghentian biaya berulang sebesar 5%.
Biaya penutupan merupakan biaya terbesar pada tahun-tahun awal polis, namun bukan merupakan biaya terbesar dari keseluruhan polis obligasi unit. Ada biaya besar lainnya yaitu
500 Ribu Per Bulan Paket Komplit Asuransi Jiwa Dan Kesehatan Untuk Si Buah Hati
Biaya asuransi adalah biaya-biaya yang dibebankan pada setiap layanan asuransi terkait, baik untuk asuransi dasar maupun asuransi tambahan (pengemudi). Manfaat asuransi adalah perlindungan finansial yang diterima tertanggung jika tertanggung menderita risiko yang ditanggung polis, seperti kematian, rawat inap, penyakit berat, atau cacat tetap, tergantung asumsi nasabah.
Besaran biaya asuransi baik untuk asuransi dasar maupun asuransi bergantung pada usia, jenis kelamin, kondisi kesehatan, pekerjaan dan harga pertanggungan. Untuk biaya tahun pertama, angkanya tertera pada halaman 2-3 proposal.
Biaya asuransi cenderung meningkat setiap tahun seiring bertambahnya usia. Khusus untuk pengemudi ADDB (Accidental Death and Disability Benefit), biaya asuransi setiap tahunnya sama karena risiko kecelakaan tidak bergantung pada usia.
Biaya asuransi dipotong mulai tahun pertama hingga akhir masa perlindungan, selama polis masih aktif. Kapan masa perlindungan berakhir? Pada asuransi dasar, jangka waktu perlindungannya sampai dengan usia 100 tahun, sehingga dipotong biaya asuransinya sampai dengan usia 100 tahun (selama Anda masih hidup dan polis masih aktif). Untuk penumpang, bervariasi tergantung masa berlaku penumpang yang Anda bawa. Misalnya untuk pengemudi ADDB, jangka waktu pengurangan biaya asuransinya sampai dengan usia 65 tahun, untuk CI+ jangka waktu pengurangan biaya asuransinya sampai dengan usia 70 tahun, untuk CI100 jangka waktu pengurangan biaya asuransinya sampai dengan hari tua. dari 100 tahun.
Unit Link Dr. Herman S. Mba Magister Manajemen.
Biaya administrasi asuransi obligasi Allianz sebesar 30.000 per bulan. Namun biaya administrasinya sebesar 10.000 per bulan jika nasabah memilih polis elektronik, korespondensi melalui email dan pembayaran melalui autodebit tabungan atau kartu kredit.
Biaya administrasi dipotong bersamaan dengan biaya asuransi bulanan. Biaya asuransi dipotong selama polis aktif dari tahun pertama sampai dengan akhir polis (karena meninggal dunia, penutupan polis atau dana tidak mencukupi).
Biaya pengelolaan investasi merupakan gaji manajer investasi pengelola dana unit link. Besarnya biaya tergantung pada jenis dana dan berkisar antara 1,5 dan 2% per tahun.
Tabel berikut menunjukkan biaya pengelolaan investasi untuk masing-masing Sub Dana yang tersedia pada produk Unit Link Allianz. Yang pertama untuk produk SPL, yang bawah untuk produk APL.
Asuransi Unit Link Vs Tradisional, Ini Perbedaan Manfaatnya
Misalnya, ketika mentransfer dana, dana yang disimpan di reksa dana saham dialihkan ke reksa dana campuran atau reksa dana pasar uang, atau sebaliknya karena alasan tertentu.
Biaya transfer gratis lima kali setahun. Setelah itu akan dikenakan biaya sebesar 1% dari nilai dana yang ditransfer atau minimal 100.000 per transaksi.
Penarikan dan pengembalian polis dikenakan biaya dalam empat tahun pertama. Biaya-biaya tersebut berarti nilai tunai yang dapat ditarik akan sangat sedikit atau bahkan tidak ada jika polis dibatalkan pada tahun-tahun awal.
Ini adalah biaya yang dibayarkan dalam aliansi yang terhubung dengan dana. Komponen biaya dan besarannya sama untuk unit Link Syariah (Allisya Protection Life) dan unit Link tradisional (Smartlink Protection Life).
Perbedaan Asuransi Unit Link Dan Tradisional –
Mulai tanggal 21 Juni 2023, saya tidak lagi menjabat sebagai agen asuransi jiwa di Allianz Life Indonesia. Mulai tanggal 22 Juli 2023, saya akan beralih ke Green Insurance. Tapi saya masih menjadi agen asuransi umum di Allianz Utama Indonesia. Terima kasih banyak. (Asep Sopyan)
Blog ini bukanlah website resmi Perusahaan Asuransi Allianz Utama Indonesia, namun dimiliki dan dikelola oleh agen. Situs resmi perusahaan: allianz.co.id.Unit-Link (UL) merupakan produk asuransi jiwa hybrid yang populer (walaupun OJK telah mengundang perusahaan asuransi umum untuk juga menjual produk UL, namun hingga tulisan ini dibuat). (Tidak ada produk UL yang dikeluarkan oleh perusahaan asuransi umum) yang merupakan gabungan antara asuransi dan investasi. Ada banyak kebingungan mengenai produk UL ini. Beberapa pakar keuangan mengatakan bahwa produk ini berbahaya dan mereka lebih memilih untuk memisahkan asuransi dan investasi di reksa dana atau instrumen lainnya, dan sebagian lainnya (umumnya agen UL sendiri) mengatakan bahwa produk ini adalah produk yang menguntungkan. Untuk mengetahui kebenarannya, pihak asuransi mencoba menjelaskan seluruh komponen UL satu per satu agar lebih jelas.
Saat membeli produk UL, sebaiknya calon tertanggung terlebih dahulu memahami apa tujuan mereka membeli produk UL. Asuransi dan investasi di UL tidak dapat dipisahkan karena saling berkaitan. Asuransi, d. H. perlindungan finansial ketika suatu risiko terjadi, bertujuan untuk menjaga kekayaan, sedangkan investasi bertujuan untuk meningkatkan kekayaan. Jika dilihat dari tujuannya saja, asuransi dan investasi sebenarnya berbeda satu sama lain. Oleh karena itu, Anda harus memprioritaskan tujuan Anda terlebih dahulu.
Untuk memahami manfaat dan risiko UL, Anda harus memahami terlebih dahulu komponen apa saja yang terdapat dalam suatu produk UL. Berikut diagram komponen pada UL:
Apa Itu Asuransi Unitlink? Kenali Jenis Dan Manfaatnya!
UL merupakan produk asuransi jiwa. Produk dasarnya adalah asuransi jiwa yang dapat dilengkapi dengan asuransi tambahan (rider), seperti: B. Asuransi kecelakaan dan cacat, asuransi penyakit kritis, rumah sakit dan pembedahan, cash plan rumah sakit, dll. Khusus untuk produk rumah sakit dan praktik serta cash plan rumah sakit, ini merupakan polis asuransi tahunan yang ketentuannya dapat diubah sewaktu-waktu. waktu pada ulang tahun kontrak. Setiap jasa mempunyai biayanya masing-masing, biaya ini dibayarkan setiap bulan dalam bentuk pemotongan nilai unit investasi. Manfaat pertanggungan asuransi hanya berlaku jika nilai tunai investasi masih mencukupi untuk membayar asuransi (dan administrasi). Apabila nilai investasi tidak mencukupi untuk menutupi biaya-biaya tersebut, maka pihak asuransi wajib menambahkan premi, biasanya dalam bentuk one-off surcharge, agar polis tidak lapse (pembatalan).
Untuk produk UL reguler, biaya COI, COR dan administrasi biasanya tidak dibebankan langsung pada tahun pertama, melainkan menggunakan sistem payable fee dan baru dibayarkan mulai tahun ketiga (karena biaya perolehan pada tahun ketiga sudah lebih rendah dibandingkan tahun pertama). dua tahun). Apabila nilai premi yang didaftarkan pada tahun ketiga tidak mencukupi untuk menutup seluruh biaya yang harus dibayar, maka sisanya akan dibayarkan pada saat masuk pada tahun keempat.
Untuk menghitung biaya-biaya tersebut berikan studi kasus produk UL karena nantinya akan lebih mudah untuk menghitung dan juga membandingkan biaya produk UL dari Perusahaan A dan Perusahaan B. Hanya produk UL reguler (umum) yang preminya dibayarkan setiap bulannya, karena perusahaan asuransi jiwa terkadang juga mengeluarkan produk UL dengan ketentuan yang berbeda dengan produk UL yang sudah ada.
Di bawah ini adalah contoh penghitungan tahunan untuk produk UL reguler (nilai sekarang tidak memperhitungkan evolusi kinerja investasi). Dengan total perhitungan premi Rp 300.000 per bulan, manfaat asuransi jiwa (dasar). Manfaat asuransi kesehatan, kecelakaan dan pembatalan premi sebagai asuransi tambahan/penumpang kini adalah:
Keuntungan & Risiko Unit-link
Jika kita perhatikan, nilai tunai yang terbentuk (tanpa memperhitungkan perkembangan hasil investasi) tidak sesuai dengan besaran premi yang dibayarkan, karena jika diperuntukkan untuk tujuan utama investasi maka produk UL reguler tidak. sesuai. Kecuali jika Anda membeli produk UL premium unik yang seluruh preminya diperlakukan sebagai yang teratas sehingga biayanya tidak mahal. Namun produk premi tunggal tentu saja tidak sesuai dengan tujuan utama memperoleh perlindungan asuransi yang memadai karena terbatasnya manfaat atau jenis pengemudi yang ditawarkan. Selain itu, produk premi tunggal biasanya memiliki jumlah premi minimum yang relatif tinggi, yaitu sekitar Rp 100.000. 25.000.000.
Di UL ada investasi yang dikelola oleh manajer investasi yang sama dengan produk reksa dana, jadi bukan produk tabungan seperti produk tabungan bank yang risikonya hampir tidak ada (kecuali banknya kolaps). Saat ini terdapat berbagai jenis dana untuk dana investasi di UL. Ada banyak jenis reksa dana, namun pada dasarnya ada empat jenis, yaitu:
Nasabah mempunyai kebebasan untuk mengatur komposisi reksa dana guna mengatur tingkat risiko investasinya (contoh ilustrasi perusahaan asuransi jiwa yang memiliki produk unit link).
Ada juga banyak fungsi yang dapat digunakan pemegang polis untuk mengelola investasinya. Fitur-fitur ini meliputi:
Begini Cara Kerja Asuransi Jiwa Dan Tips Memilihnya, Biar Gak Rugi!
Hal terpenting yang harus dipahami tentang investasi (apa pun jenisnya, termasuk investasi murni seperti reksa dana) adalah bahwa hasil investasi tidak terjamin. Penggambaran perkembangan nilai sekarang investasi hanya digunakan sebagai bahan perhitungan biaya pada tahun-tahun berikutnya. Penyajiannya dilakukan dengan menggunakan acuan pergerakan harga NAV tetap dari saham-saham investasi tersebut setiap bulan dan setiap tahunnya. Biasanya pada tabel pemetaan terdapat tabel Low, Medium dan High dengan persentase titik acuan yang berbeda-beda (beda produk UL juga berbeda-beda pula persentase titik acuannya). Misalnya pada tabel “Sedang” persentasenya adalah 15% yang berarti harga satuan NAV harus terus meningkat setiap tahunnya, dengan tingkat pertumbuhan yang sama setiap bulannya tanpa bunga yang semakin rendah bahkan dikurangi bunga (- ) . Tingkat bunga investasi ini tidak boleh dihitung rata-rata, jika tidak maka akan terlewatkan dalam perhitungan. Misalnya rugi tahun pertama -70%, dan laba tahun kedua +100%, maka jika dihitung rata-rata hasilnya adalah +15% per tahun (dari perhitungan (-70 + 100) / 2). ), sedangkan hasil sebenarnya adalah kerugian -40%. Maupun,
Cara kerja asuransi jiwa unit link, asuransi jiwa non unit link, asuransi jiwa unit link allianz, asuransi jiwa unit link adalah, asuransi jiwa unit link, asuransi jiwa tanpa unit link, contoh asuransi unit link, pengertian asuransi jiwa unit link, risiko asuransi jiwa unit link, asuransi jiwa unit link terbaik, investasi asuransi jiwa unit link adalah, manfaat asuransi jiwa unit link
