Asuransi Unit Link 2024: Proteksi Dan Investasi Dalam Satu Produk

Asuransi Unit Link 2024: Proteksi Dan Investasi Dalam Satu Produk – Rabu (28/11/2012) sejumlah perusahaan asuransi mengikuti Bancassurance Expo 2012 di Kantor Pusat BNI, Jakarta. Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia mencatat jumlah pemegang asuransi jiwa pada triwulan III 2012 mencapai 58,2 juta orang, atau meningkat 4,5% dari sebelumnya 55,7 juta orang. Peningkatan ini menunjukkan kesadaran masyarakat terhadap asuransi.

Dalam beberapa tahun terakhir, industri asuransi jiwa mulai beradaptasi dengan regulasi seputar penjualan produk andalan mereka, yakni asuransi unit link atau unit link. Meski hal ini berdampak pada berkurangnya koleksi premium Unitlink, namun masih ada masyarakat yang berminat membeli produk ini.

Asuransi Unit Link 2024: Proteksi Dan Investasi Dalam Satu Produk

Padahal, produk asuransi unitlink menawarkan dua manfaat sekaligus, yakni investasi jangka panjang dan perlindungan. Artinya, sebagian premi yang dibayarkan nasabah dapat dialokasikan pada investasi dengan tingkat risiko berbeda, mulai dari sedang hingga tinggi atau agresif.

2 Produk Unitlink Ifg Life Dinobatkan Sebagai Best Unitlink 2024

Salah satu produk Unitlink yang tingkat risikonya paling rendah adalah UnitLink pasar uang (Cash Fund Unitlink). Pada jenis ini, perusahaan asuransi menempatkan portofolio investasi kliennya pada instrumen pasar uang seperti deposito berjangka, Sertifikat Bank Indonesia, dan surat utang jangka pendek.

Jadi, satuan rasio pendapatan tetap (fixed income). Setidaknya 80% dana nasabah akan ditempatkan pada instrumen utang atau obligasi, sedangkan sisanya akan ditempatkan di pasar uang selama 1-3 tahun. Jenis asuransi kesatuan ini direkomendasikan bagi nasabah dengan profil risiko rendah atau sedang.

Tingkat risiko tertinggi berikutnya adalah semacam keterkaitan dengan unit pendapatan campuran (linked to unit dana kelolaan). Biasanya, portofolio klien terdiri dari investasi pasar saham dan obligasi dengan komposisi tertentu.

Selanjutnya, nasabah yang memiliki pengetahuan investasi yang memadai atau profil risiko tinggi disarankan untuk menempatkan dana investasi unit (unitlink equity fund). Fluktuasi pasar saham menjadikan jenis ini tergolong berisiko tinggi sekaligus berpeluang memperoleh return yang lebih optimal dengan mengalokasikan dana klien minimal 80% ke pasar saham.

Mitreasure Optimax Protection

Oleh karena itu, dana yang disetorkan pemegang polis pada produk asuransi unitlink berpotensi bertambah atau bahkan berkurang. Hal ini penting untuk diperhatikan karena produk ini telah menuai protes dari sejumlah masyarakat yang merasa dirugikan.

Kemudian masyarakat merasa dirugikan karena dana simpanannya berkurang, padahal dijanjikan produk asuransi ini mirip dengan tabungan. Dalam hal ini, agen asuransi tidak memberikan pemahaman yang utuh kepada masyarakat mengenai produknya (misrepresentation).

Meski kinerjanya negatif, namun secara rata-rata masih lebih baik dibandingkan reksa dana dan indeks (pasar saham). Sedangkan pasar uang dan pendapatan tetap tumbuh karena memiliki arus kas dari bunga dan kupon.

Terakhir, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) turun tangan dengan menerbitkan aturan baru penjualan produk asuransi unitlink pada Maret 2022. Melalui surat edaran OJK no. 5 Tahun 2022 tentang Produk Asuransi Jiwa Terkait Investasi (PAYDI), regulator telah menetapkan aturan antara lain: persyaratan dunia usaha dan transparansi pemasaran.

Dibalik Kisah Penutupan Polis Unit Link Berusia 9 Tahun

Pada kalender berjalan, produk asuransi unit link dengan profil risiko medium-low kembali mencatatkan kinerja positif. Berdasarkan data Infovesta Mei 2024, rata-rata kinerja produk asuransi pendapatan tetap unitlink dan yang ditujukan untuk pasar uang tumbuh masing-masing sebesar 1,25% dan 0,31%.

Sementara kinerja produk asuransi ekuitas unitlink terkontraksi paling besar sebesar 2,28%, disusul produk asuransi campuran unitlink yang terkontraksi 0,55%. Oleh karena itu, efektivitas produk asuransi terhadap unit risiko yang lebih tinggi justru menurun dibandingkan dengan unit risiko yang lebih rendah.

Wawan Hendrayana, Wakil Presiden PT Infovesta Utama, menjelaskan bahwa hasil investasi saham telah banyak berubah karena ekspektasi kenaikan suku bunga dan derasnya arus keluar modal asing. Hal ini mempengaruhi kinerja produk asuransi unitlink yang menempatkan dananya di pasar saham.

“Meski kinerjanya negatif, rata-rata masih lebih baik dibandingkan reksa dana dan indeks (pasar saham). Sedangkan pasar uang dan pendapatan tetap tumbuh karena memiliki arus kas dari bunga dan kupon. “Jadi kinerjanya masih positif dan pasar uang juga mendapat keuntungan dari kenaikan suku bunga acuan Indonesia,” ujarnya, Selasa (11/06/2024) saat dihubungi dari Jakarta.

Premi Asuransi Tradisional Terus Mengembang, Unit Link Makin “nyungsep”

Berdasarkan data OJK per akhir Mei 2024, indeks harga saham gabungan (IHSG) berbasis solar mengalami penyesuaian sebesar 4,15%. Sementara itu, nilai aset bersih (NAV) reksa dana pada periode yang sama juga mengalami penyesuaian sebesar 3,49%.

Presiden Nasional 2023-2024 MDRT Indonesia Anwar Aonilah, Direktur Eksekutif AAJI Togar Pasaribu, Ketua Panitia MDRT Day Indonesia 2024 ⁠⁠Rudy Setiawan dan Wakil Ketua Panitia MDRT Day Indonesia 2024 ⁠Billy Tegar Pradipta (kiri ke kanan) di MDRT Konferensi Pers Indonesia Day 2024 di Jakarta, Senin (10/06/2024). MDRT Day Indonesia 2024 akan diselenggarakan pada tanggal 18 Juli 2024 di Jakarta.

Wawan menambahkan, kinerja produk dana unitlink lebih baik dibandingkan reksa dana sejenis. Dengan berlakunya aturan PAYDI, pengelola unitlink harus berinvestasi dengan terus meningkatkan transparansi.

“Manajemen lebih prudent dan mengedepankan manajemen risiko. Hal ini tercermin dari penurunan yang lebih bertahap. “Peraturan ini berdampak positif bagi pengelolaan Unitlink secara keseluruhan, meskipun tentunya peraturan yang lebih ketat juga mempengaruhi kecepatan perkembangan industri dibandingkan sebelum peraturan tersebut berlaku,” kata Wawan.

Anggota Dpr Usulkan Moratorium Layanan Asuransi Tipe “unit Link”

Setahun setelah peraturan tersebut diterbitkan, perusahaan asuransi jiwa mulai mematuhinya. Hal ini berdampak pada penurunan pendapatan premi produk asuransi unitlink pada periode koreksi.

Pada triwulan I tahun 2023, pendapatan premi produk asuransi unitlink mengalami penurunan sebesar 20,9% dibandingkan periode yang sama tahun lalu. Situasi ini sedikit membaik pada triwulan I 2024 dengan kontraksi sebesar 16,4% dibandingkan triwulan I 2023.

Sebaliknya, premi produk asuransi tradisional terus meningkat dari tahun ke tahun. Pada kuartal I tahun 2024, pendapatan produk asuransi tradisional tumbuh 14,1% dibandingkan periode yang sama tahun lalu. Hasil ini lebih tinggi dibandingkan kuartal I-2023 yang tumbuh 9,1% year-on-year.

Secara keseluruhan, penghimpunan premi industri asuransi jiwa pada April 2024 tercatat sebesar Rp59,97 triliun atau tumbuh 3,98% year-on-year dan 30,36% moon-on-month. Pertumbuhan ini berubah positif mulai April 2023, turun 10,25% year-on-year.

Allianz Indonesia Lewati Tantangan Tahun 2020 Dengan Imbal Hasil Kinerja Fund Unit Link Yang Tumbuh Positif

Yang mencari produk asuransi unitlink adalah orang kaya, bukan yang tradisional. Pembelian produk asuransi premi pada kuartal I 2024 sebagian besar dilakukan oleh individu kaya.

Menurut Direktur Eksekutif Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) Togar Pasaribu, produk asuransi Unitlink masih cukup diminati sejumlah masyarakat. Mereka sebagian besar berasal dari kalangan menengah atas yang memiliki pengetahuan cukup mengenai investasi.

“Sebenarnya yang dicari orang kaya adalah produk asuransi unit link, bukan yang tradisional. “Pembelian produk asuransi premi unitlink pada kuartal I 2024 sebagian besar berasal dari orang-orang kaya,” ujarnya saat ditemui di Jakarta, Senin (10/6/2024).

Data tersebut menunjukkan premi berdasarkan saluran distribusi lokal industri asuransi jiwa pada triwulan III tahun 2023. Sumber: Data Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI).

Aspek Transparansi Jadi Poin Pembenahan Paydi

Dalam praktiknya, pembayaran premi produk asuransi unitlink dilakukan dalam jangka panjang, selama jangka waktu kontrak yang ditentukan, misalnya 20-30 tahun. Dengan cara ini pemegang polis dapat mencapai hasil yang optimal dan terus menerima manfaat perlindungan selama mereka masih hidup.

Di sisi lain, produk asuransi tradisional yang menawarkan perlindungan komprehensif cenderung lebih populer di kalangan generasi milenial dan generasi Z. Togar menilai kedua generasi ini memiliki tingkat pemahaman yang cukup terhadap produk investasi sehingga mereka lebih memilih berinvestasi secara terpisah pada instrumen lain.

Selain penetrasi yang relatif rendah sekitar 1%, sektor asuransi jiwa juga terkena dampak melemahnya daya beli masyarakat. Hal ini dirasakan oleh para agen pemasaran asuransi jiwa.

Penurunan daya beli masyarakat tercermin dari komposisi penggunaan pendapatan rumah tangga pada survei konsumen Bank Indonesia Mei 2024. Rata-rata porsi pendapatan konsumen untuk konsumsi turun dari 73,6% menjadi 73%. Hal ini terjadi terutama pada kelompok yang mengeluarkan uang Rp 2,1-4 juta per bulan.

Apa Itu Unit Link Dalam Asuransi? Halaman All

Sementara itu, bagi hasil yang ditangguhkan meningkat dari 9,7% menjadi 10,3%. Peningkatan ini terjadi pada hampir seluruh kelompok pengeluaran, kecuali kelompok pengeluaran Rp5 juta ke atas per bulan.

Wakil Ketua Panitia Million Dollar Round Table (MDRT) Day Indonesia 2024 Billy Tegar Pradipta mengatakan, daya beli masyarakat di pasar justru menurun. Hal ini tercermin dari sebelumnya pelanggan dapat membeli reward senilai Rp 50 juta, kini pembelian rewardnya lebih kecil dan dalam jumlah banyak.

Menurut dia, melemahnya daya beli dipengaruhi dampak pandemi Covid-19 yang belum pulih sepenuhnya. Selain itu, ketidakpastian global, apresiasi nilai tukar dolar AS, dan periode pemilu awal tahun juga membuat kita harus wait and see.

“Beberapa tahun lalu, banyak orang yang kecewa dengan produk asuransi. Kami sebagai agen kini mencoba untuk mempromosikan fakta bahwa manfaat asuransi terutama untuk perlindungan daripada investasi. Ini adalah hal pertama yang perlu digarisbawahi. “Jangan salah, karena jika kita melihat asuransi sebagai sebuah investasi, tidak akan memberikan hasil yang maksimal,” ujarnya dalam jumpa pers jelang MDRT Day 2024 di Jakarta, Senin (6/10/2024).

Mengenai Komponen Biaya Pada Unit Link Allianz

Grafik tersebut menunjukkan tingkat penetrasi dan kepadatan sektor asuransi Indonesia dibandingkan negara-negara Asia Tenggara lainnya. Sumber: Roadmap Asuransi OJK Indonesia 2023-2027

Ketua panitia MDRT Day Indonesia 2024 Rudy Setiawan menambahkan, petugas kini cenderung lebih menyasar masyarakat kelas menengah. Sedangkan masyarakat kalangan atas dinilai cukup mampu memahami esensi produk asuransi.

Upaya ini dilakukan mengingat Indonesia akan mendapatkan bonus demografi. Untuk itu literasi dan edukasi termasuk yang dilakukan oleh para pelaku pemasaran terus dilakukan dengan harapan semakin banyak masyarakat yang memahami pentingnya memiliki asuransi.

“Asuransi ini berbicara tentang kebutuhan. Jika tidak memiliki asuransi, dampaknya akan fatal. Kami fokus pada peningkatan kesadaran masyarakat. Masyarakat kelas atas, mereka menyadarinya. Bahkan saat ini saya terkadang bertanya-tanya mengapa mereka begitu getol membeli asuransi dari luar negeri. Bukankah buatan sendiri cukup bagus?’” katanya.

Vera Febyanthy Minta Ojk Selesaikan Persoalan Produk ‘unit Link’

Pada akhirnya semua tergantung pada pilihan masyarakat masing-masing. Jika tujuan utamanya adalah memperoleh manfaat perlindungan,

Asuransi unit link terbaik, asuransi kesehatan unit link, keuntungan diversifikasi dalam investasi di asuransi unit link, produk asuransi unit link, investasi asuransi unit link, asuransi unit link allianz, asuransi unit link adalah, investasi asuransi jiwa unit link adalah, asuransi unit link, investasi unit link, asuransi jiwa unit link, asuransi unit link prudential